Какво правите в деня, в който получите заплатата си?

В този епизод ще научите как можете да поемете контрол над финансите си, без да загубите напълно ума си и кои 3 стъпки да предприемете веднага щом заплатата постъпи в банковата Ви сметка.

Transcript

Copy Transcript Copied

Добре дошли отново в подкаста, който Ви показва как да подобрите живота си и да постигнете това, за което сте мечтали, защото животът е прекалено кратък!

Днешният епизод се отнася до нещо, за което повечето от нас никога не са научили достатъчно в училище, но което засяга буквално всяка част от живота ни, независимо дали ни харесва или не. Това са парите. 

Преди да се впуснем в нея, искам да изясня нещо много важно: аз не съм финансов съветник. Този епизод се основава на това, което съм научила от опит и проучвания, правени за мен самата. Той е само за образователни цели, а не за персонализирани финансови съвети, тъй като ситуацията на всеки е различна. Така че, ако вземате важни решения, моля, обърнете се към квалифициран професионалист. 

Причината, поради която искам да правя и такива епизоди, е достъпът, който всеки от нас има до разговори за пари. Експертните познания за парите са толкова зависими от привилегиите, които сме имали или имаме, от вида среда, в която сме израснали, от вида образование, което сме получили, а разговорите за парите са едно от най-важните неща, които според мен можем да направим, за да изравним играта и да позволим на всеки от нас да пренапише бъдещето си. Независимо откъде идваме. Както и за да имаме истински контрол над парите си по начина, по който искаме.  

Днес ще говорим за бюджетиране, спестяване, инвестиране, дългове и нагласа към парите, но не по обичайния начин, а по начин, който ми се струва постижим, окуражителен и основан на реалността, защото на какъвто и етап да сте в кариерното си развитие и откъдето и да сте, стресът, свързан с парите, може да превземе целия Ви живот, ако нямате система. 

И нека да бъда ясна – да управлявате парите си като професионалист не означава да станете обсебени от таблици финансови експерти. Има толкова много инструменти и толкова много помощ, че никога не е нужно да ставате такива, освен ако не го искате. 

Това просто означава да създадете план, който работи за Вас, и да използвате инструментите, които работят за Вас. 

И така, как можете да поемете контрол над финансите си, без да загубите напълно ума си? 

Ако слушате това в Spotify или Apple Podcast, направете ми услуга,  включително и на себе си, и натиснете „Follow“ в приложението, в което го слушате. Това е най-лесният начин да сте сигурни, че ще получавате новите ни епизоди всеки понеделник. 

Струва ми се, че докато растем, на много от нас, особено на жените, ни се втълпява, че управлението на парите е нещо, което ще научим по-късно. Когато започнах първата си работа, определено не знаех откъде да започна или дали правя нещо правилно с бюджета си. 

И нека бъдем честни, темата за личните финанси може да изглежда много достъпна, но и да Ви изпълва със срам или пък се налага да знаете милиарди неща, преди да влезете в тази общност, която говори свободно за пари. Повечето възрастни се чувстват тревожни или претоварени, когато мислят за финансите си и много хора не се чувстват уверени в управлението на парите си в дългосрочен план. Ето защо мисля, че избягването на тази тема, защото е деликатна, е точно обратното на това, което трябва да правим. 

Много от нас имат наистина лошо отношение към парите, потискат тревогите и притесненията си и не предприемат действия, защото не сме сигурни как изглежда доброто управление на парите. Добавете към това факта, че проучване на Университета в Кеймбридж показва, че основните ни навици по отношение на парите се формират до седемгодишна възраст, което означава, че повечето от нас носят финансови модели, формирани в детството, които никога не сме поставяли под въпрос, а в действителност управлението на парите до голяма степен е свързано с нагласата и мисленето ни.

Но истината е, че можете да поемете контрол с правилната информация и правилното мислене, за да се насочите по правилния път, така че нека да преминем към стъпките, които можете да предприемете, за да подобрите управлението на собствените си пари. 

Първата стъпка е да проследявате разходите си. Повечето от нас казват, че са ужасни с парите, но всъщност онова, което имаме предвид е, че нямаме представа къде отиват парите ни и защо изчезват толкова бързо. Истината е, че не можете да поправите това, което не виждате. И най-лесното място да започнете, преди да направите промени в навиците си с парите, е просто да проследявате разходите си. 

Имам едно упражнение, което наистина бих препоръчала да правите в продължение на един месец: записвайте всеки един разход в дневника си или в електронна таблица. И да, всяко малко нещо има значение – кафето, таксито, случайната поръчка храна за вкъщи..особено подробно описвайте пазаруването онлайн. А в края на месеца групирайте всичко в категории и го разгледате. 

В 9 от 10 случая ще забележите модел, за който дори не сте подозирали, и изведнъж вече не е това неясно усещане, че не сте добри с парите, а е много ясно, че сте харчили 200 евро на месец за хранене навън, например. Това е много важно, защото осъзнаването Ви дава сила, защото веднъж като го видите, можете да решиш дали си струва наистина. 

Не става въпрос, обаче, да се срамувате от себе си или от разходите си, нито да спрете да харчите за неща, които Ви харесват. Става въпрос просто да разберете кои са приоритетите Ви в момента и да прецените дали те съответстват на това, за което искате да харчите парите си. Както и какво искате парите Ви да правят за Вас.  

Добре, преминаваме към стъпка 2, която е да автоматизирате основните неща, защото това напълно премахва нуждата от воля. Ако сметките, спестяванията и изплащанията на дългове се изтеглят от сметката Ви на следващия ден след заплатата, тогава всъщност управлявате парите си на автопилот. Няма нужда да мислите за това, няма чувство за вина, няма изкушение, няма преговори, няма да се сетите в средата на месеца, че трябва да спестявате, когато вече сте похарчили всичко. Ще Ви отнеме известно време да изчислите точно колко можете да си позволите да спестявате или инвестирате всеки месец и ще се занимаем с това по-късно, но единственият начин да си гарантирате, че действително ще стигнете дотам и ще разберете по-добре парите си е да започнете отнякъде. 

Харесва ми да мисля за автоматизацията като за нещо скучно, като администрация, която никога не забравя. Намирам, че това може да стигне още по-далеч и когато станете наистина добри в автоматизацията, можете да започнете да добавяте неща като абонаменти. Например, знаете колко харчите за кафе на месец, за основни храни или за грижа за кожата си, например. Има толкова много неща, за които можете да се абонирате сега. И едно от най-важните неща за мен всъщност, освен, че нещата пристигат, когато ти трябват и знаеш колко ще харчиш за тях всеки месец, е че спираш да мислиш за тези неща. 

В противен случай може да се окаже, че изведнъж плащате двойно за тези неща, защото сте решили да си купите още нещо или пък нещо по-скъпо този месец, само защото сте били в настроение за харчене.

Та това Ви дава по-малко възможности да бъдете импулсивни по отношение на покупките си и така да харчите повече, отколкото трябва. 

Стъпка 3 е да си създадете резерв за спешни случаи. Това е много важен съвет! Моля Ви, не го подценявайте! Това е нещо, което трябва да направите, преди да помислите да хвърлите много пари в инвестиции или да направите агресивни плащания на дългове. Трябва да си създадете резерв, като започнете с разходите си за един месец в отделна сметка, която не пипате. След това се стремите да направите същото за 3 месеца. Някои хора казват, че трябва да се стремите дори към осигурен резерв за разходите Ви за период от 6 месеца. Това е вашият фонд за непредвидени ситуации. Когато колата се развали, изгубите клиент, ако сте на свободна практика или хладилникът Ви реши, че е време да спре. Така ще сте подготвени, без да изпадате в паника. 

Чуйте ме: дори и да Ви отнеме повече от година да го натрупате – заслужава си! Ще ми благодарите по-късно. Тази сигурност Ви дава възможност да дишате, както и увереност да направите по-големи стъпки по-късно. Именно този тип фонд, който имате за себе си, Ви позволява да вземате решенията, които искате за живота си, и да имате контрол над тях. 

Има ужасяващи статистики за броя на жените, които например, които са заклещени в отношения, просто защото не могат да си тръгнат поради финансови причини. Същото важи и за работни места, които изсмукват жизнената Ви енергия. Не искате да се намирате в такава ситуация. Едно нещо, което бих добавила към това, е, че е важно да се уверите, че продължавате да печелите лихви от тези спестявания. Сравнете различни банкови сметки и се уверете, че това работи за Вас. 

Стъпка №4 - трябва да започнете да инвестирате малко и рано. И даа- знам какво си мислите: „Парите и без това не ми стигат, а ти искаш да инвестирам.“ – Именно! Това е стъпката, която повечето хора отлагат, защото им се струва прекалено плашеща. Бъдете уверени, че всъщност не е нужно да започвате с големи суми, дори 10 или 20 евро на могат да подобрят положението Ви. Колкото по-рано започнете, толкова повече време има сложният растеж да направи своята магия. И да, тук е важното предупреждение: Аз няма да Ви казвам в какво да инвестирате. Инвестирането винаги е свързано с риск и трябва да направите собствено проучване и да поговорите с професионалист, преди да се впуснете е него. Но принципът е прост: да започнете с малки суми е по-добре, отколкото изобщо да не започвате! Така изграждате и навик, и портфейл. Става въпрос да накарате парите си да работят за Вас, докато Вие сте заети с други неща, което, да бъдем честни, е начинът, по който богатите стават по-богати. Както с всичко, което искате в живота - постарайте се да се обградите с неща, които Ви образоват в областта, върху която сте се фокусирали. Така че, следвайте хора, които имат познания и се учете от тях. Отделете време за четене на такива неща. Ще се изненадате колко хора не са се занимавали с това, докато не са навършили 45 години, а сега са в това финансово положение, например. Аз бих казала, че това е много мотивиращо и едно от най-добрите неща, които можете да направите, за да започнете да се обграждате с темите за парите, за които искате да знаете повече. 

Преминаваме към последния съвет № 5, а именно да определите среща с парите си веднъж месечно. Отнасяйте се към финансите си като към оценка на работата си. Седнете с чаша чай, отворете банковото си приложение и се престорете, че сте едновременно и шеф и служител. 

Попитайте се какво е минало добре, дали сте се придържали към бюджета си за храна, дрехи, козметика и всичко останало. Какво е било стресиращо, дали е била онази неочаквана сметка или импулсивната реакция да купите 3 рокли за една седмица – какво трябва да се промени през следващия месец. 

Не е нужно да бъде драматично и не е нужно да прекарвате часове в това, но може да се наложи да си дадете обратна връзка, като например: „Страхотна работа с отмяната на абонаментите, но наистина трябва да се заема с въпроса защо харча 200 евро за вредни сандвичи“. 

Мислете за това като за поемане на отговорност и както винаги, не го превръщайте в нещо прекалено важно, иначе няма да се придържате към него. Сложете си напомняне за един час в последната неделя на всеки месец, в който да правите това. Не Ви е позволено да го отлагате. Важно е, защото така, всъщност, знаете какво се случва с парите Ви, вместо да заравяте главата си в пясъка, да се молите и да чакате с нетърпение деня на заплата.

Ако има хора, които зависят от Вас или дългосрочен партньор, с когото имате съвместна сметка, бих препоръчала да правите това заедно поне на всеки 3 месеца. Парите могат да бъдат табу дори в най-близките отношения. Но ако не знаете къде харчи партньорът ви, няма да знаете какви са разходите на домакинството Ви. И ако искате да планирате неща за бъдещето, като сватба, голямо пътуване или собствена къща, например, трябва да знаете какво е възможно и от двете страни. И трябва да се уверите, че имате пълна прозрачност и общи интересни по отношение на парите и връзката Ви.

Не мога да ви кажа колко пъти съм виждала истории за такива неща на хора, които след 10 години брак са осъзнали че някой е харчил огромни суми за нещо и го е криел, или пък че единият партньор се използва парите за да контролира другия. 

Прозрачността и отношенията, когато става въпрос за пари, са много важни.  

И накрая ще завършим с това как трябва да разпределяме заплатите си всеки месец; какво да правим, когато заплатите ни действително постъпят в банковата ни сметка.  

Ето рутина от 3 стъпки за деня на заплата: 

Първо платете на себе си. В момента, в който парите постъпят в банковата Ви сметка, прехвърлете неща като спестяванията и инвестициите си директно в определените сметки, така че това, остава в текущата Ви сметка е онова, което трябва да похарчите за всичко останало през месеца. Ако изчакате до края на месеца, за да отделите спестявания и инвестиции, вероятно няма да остане нищо. 

Стъпка 2 е да направите бърза финансова проверка на предходния месец. Преглеждате банковите си извлечения и проверявате за евентуални загуби на пари, като например абонаменти, които вече не използвате, или места, където сте похарчили прекалено много. Може би, бихте могъл да намалите разходите си. Отново, не става въпрос за вина, а просто за осъзнаване. 

Стъпка 3: не забравяйте да се наслаждавате на останалото. Бюджетирането може да се усеща като много ограничаващо и да стресира хората, когато следват правилата и накрая не им остава нищо. Всъщност, това, което бих посъветвала всеки да направи в деня на заплатата, е да задели определена сума пари, която да инвестира в себе си и своето щастие, независимо дали това е за покупка на нов козметичен продукти или за инвестиция в сесия с коуч или курс, които ще Ви помогнат да се развивате, или просто да си купите цветя или нова книга. Много е важно бюджетирането да не Ви кара да се чувствате ограничени, а да Ви дава увереност за по-светло финансово бъдеще. 

Затова следващия път, когато получите заплатата си, не я прескачайте, не забравяйте да проверите, преместете, планирайте и се насладете на останалото.  

Това бяха основните съвети, които съм научила досега от експерти по управление на парите.

Знам, че ситуацията на всеки е уникална, така че ако трябва да вземете важни финансови решения, моля, потърсете професионална помощ, а не вземайте съвети от близки, но неквалифицирани лица. 

И моля, не забравяйте, че финансовата увереност не означава да бъдете перфектни, а да бъдете проактивни и да имате яснота. 

До следващия път!